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住宅金融支援機構によるフラット20関連情報

今日の証券化では、売却した資産を、関連会社にとどめるのではなく、その会社から完全に切り離すことが重要になっている。またその背景には、この資産売却についてこれまでと同様の財務内容の急迫を脱する一時的な方策としての側面だけでなく、�＼鑪�的に財務内容のスリム化、つまりより小さな資産での効率的経営を追及する側面が強調されること、�∋饂妻殕�がリスクアセットの保有であることが注目され、リスクアセットを売却によりバランスシートから外すことの積極的意義が強調されるようになっていることなど、企業の財務戦略としての継続的・積極的手法としての側面が強調されていることを挙げることができる。これらの現代的な特徴は、オフバランス化の効果と呼ばれることがある。

これは逆に考えると資産を第三者である投資家に売却することが可能になったということであり、そこにはそれを可能にした証券化の技術といわれるものの問題と、このような資産を購入する投資家がいかに形成されたかという問題とがある。証券化の技術として法律的には債権譲渡について第三者対抗要件を具備させる「真正売買」の問題が重要である。経済的には、投資家に対して投資証券としての安全性を高める仕組みが重要であって、これには内部的な信用補完(internal credit enhancement)として、優先劣後構造（支払いの順位をつけることでより安全な債券をつくること）、超過担保（資産から生み出される収益の一部を支払いの担保として留保すること）などが知られ、外部的な信用補完(external credit enhancement)としては、保険会社による支払い保証とか、格付け機関による信用格付けなどが知られている。

住宅金融公庫を承継した独立行政法人の住宅金融支援機構が2007年4月１日に発足し、今夏にも融資期間最長20年間の「フラット20」(仮称)の取り扱いを開始すると発表されました。これまでは最長35年間の「フラット35」だけの取り扱いでしたが、「フラット20」は融資期間が短くなるため、適用金利も引き下げることが可能となりました。提携金融機関によって金利は異なりますが、07年3月適用分の「フラット35」の平均貸出金利が年3.095%に対して、「フラット20」は年2.895%前後になるものと見られます。
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住宅金融支援機構の設立とフラット20
... まずは、融資期間を20年に短縮した、フラット20（仮称）です。現在のフラット35よりも0.2％程度、低金利になるようです。借入額が少なく、期間を短くできる人にとっては、こちらが有利でしょう。 また、借り換え融資も導入する予定とのことです。 ...
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